11月28日，金融监管总局披露的2025年1—10月经营数据显示，健康险原保险保费总收入达8943亿元，同比增长2.3%，增速显著低于保险业整体水平。

　　市场呈现明显分化态势：今年1—10月，人身险公司健康险业务增长陷入停滞，同比增速趋近于零；而财产险公司健康险同比增速达到10.6%，延续稳健扩张态势。业内分析指出，财产险公司积极参与大病保险、长期护理保险、惠民保等政策性与普惠型健康险业务，成为驱动其增长的核心动力。

　　专业健康险公司表现尤为亮眼。前三季度已披露数据的人保健康、平安健康、太保健康、复星联合健康四家头部机构合计实现保费收入808.25亿元，同比增长15.62%，净利润102.96亿元，同比激增132.55%，两项核心指标均显著跑赢行业平均水平，彰显专业经营模式的竞争优势。

　　2020年政策曾提出“力争到2025年，商业健康保险市场规模超过2万亿元”的目标，但从当前增速看，或许要到2025年末才能突破万亿大关。十年前，百万医疗险、惠民保的出现曾推动商业健康险实现一轮规模化扩张，如今行业亟待寻找新的增长支点，“AI+健康”能否成为破局关键？

　　2025年岁末，AG真人网站蚂蚁集团完成近五年最关键的战略调整：原“数字医疗健康事业部”正式升级为“健康事业群”，医疗健康业务跻身集团战略支柱板块。

　　调整后，蚂蚁业务矩阵进一步优化：蚂蚁国际、蚂蚁数字科技、OceanBase等保持独立公司运营，支付宝事业群、数字支付事业群、财富保险事业群、信贷事业群与新成立的健康事业群共同构成五大核心业务板块，其AI战略布局也已成型——全面贯通生活服务、金融服务、健康服务三大关键领域。

　　公开信息显示，蚂蚁在医疗健康领域的布局可追溯至11年前。2014年实现国内首笔线年推出中国首张电子医保码，2024年收购国内最大线上问诊平台好大夫在线、试运行AI健康管家AQ。目前，蚂蚁健康已构建医保、商保、就医购药与AI健康四大业务板块，连接5000家医院、30万医生及8亿用户，是全国最大的第三方医保服务平台。

　　AI技术是此次业务升级的关键驱动力，推动蚂蚁从支付端向健康管理、慢病监测等智能化服务领域延伸。蚂蚁集团CEO韩歆毅在11月内部信中特别提到两组数据：自6月推出独立App后，AI健康管家AQ用户快速增长，已成为中国首个月活跃度突破千万的行业AI专业级应用，并升至中国AI原生应用榜第7位；蚂蚁医疗大模型HealthBench、MedBench等国内外多个权威医疗评测中达到行业领先水平，在医学视觉和报告解析等领域也刷新行业基准。

　　AQ背后是蚂蚁自2023年起构建的医疗多模态大模型体系，以万亿tokens（AI的算力计量单位）专业医疗语料为底座，融合千万级医疗知识图谱，具备疾病特征理解、诊疗逻辑分析、医学表述解读等能力。分析人士指出，该模型有望成长为“中国版OpenEvidence”——这家美国行业独角兽的成功，核心在于精准把握AI医疗痛点，为医生群体打造专业可信的医疗版ChatGPT。

　　一个真实案例印证了AI健康管家的实用价值：一名长期患糖尿病的患者突发脑部中风症状急诊就医，检查后医生建议尽快进行颈动脉造影检查和支架手术，但患者因血糖控制不佳导致肾功能受损，且并发高血压，手术风险较高，缺乏专业医学知识的家属难以决策。情急之下，家属将检查报告上传至AQ，快速获取了基于报告的医学分析和治疗方案建议，为与主治医生沟通提供了有效参考，既节省时间又提升沟通针对性。

　　多家研究机构测试数据显示，大模型在医疗问诊场景的准确率已超85%，AI正从“辅助医生决策”向“直接服务C端用户”转型。从过往仅为医生提供参考建议，到如今可独立承担健康咨询、初步辅助诊断、健康管理建议等职责，这一转变不仅带来服务效率的量级提升，更意味着商业模式的根本性重构。

　　随着ChatGPT引发的“百模大战”热潮退去，互联网大厂的AI竞争重心已转向场景深耕与商业化落地，健康领域成为行业角逐的核心赛道。

　　华为自2025年3月组建医疗卫生军团后，一方面推出昇腾AI医疗一体机解决方案，另一方面开源RuiPath病理大模型，联合瑞金医院等12家医疗机构启动全球多中心计划，通过“硬件+开源”模式快速切入医疗AI基础设施领域。

　　字节跳动依托流量优势，推出首个AI医疗助手独立App“小荷AI医生”，定位健康管家，提供健康咨询、报告解读等服务。京东健康则凭借自营药品供应链优势，将AI问诊与药品销售深度绑定，2025年1月发布“AI京医”产品体系，覆盖线上问诊、健康管理、科研支持等场景。随后“京医千询”医疗大模型全面开源，成为国内首个医疗垂直领域开源大模型。数据显示，京东互联网医院超80%的医生问诊单已接入AI服务，AI营养师用户满意度达91%。

　　值得关注的是，今年7月由蚂蚁提供技术支持的“医保+商保”清分结算中心在全国上线，首创医保、商保一站式结算模式，推动居民多层次医疗保障体系实现贯通。对于蚂蚁健康而言，“双引擎”业务结构日益清晰：一端是模型驱动的AI医疗健康创新，实现影像识别、病理推理、慢病管理等智能化落地；另一端是服务端的系统协同，串联医保、商保、诊疗、支付等环节，让AI深度融入真实服务场景。

　　当互联网平台完成健康赛道战略布局，其对商业健康险行业将产生深远影响：是降维打击还是合作共赢？能否催生出类似百万医疗险的现象级产品？AI大模型是否会彻底颠覆健康管理服务模式与行业运营逻辑？“AI in ALL”是否会成为保险业的终极答案？这些问题正等待市场给出答案。

　　AI转型成行业生死线年世界互联网大会乌镇峰会前沿人工智能模型论坛上，平安集团董事会秘书兼品牌总监盛瑞生表示，作为金融业数字化转型先行者，平安历经信息化、数字化到智能化的转型迭代，已构建“算力、数据、算法、场景”四大核心AI能力。2023年以来，公司结合生成式AI、智能体等前沿技术推进“五智”战略，覆盖智能营销、智能服务、智能运营、智能管理与智能经营五大维度，推动AI与金融主业深度融合。

　　截至目前，平安自研垂域大模型67个，智能体应用数量突破2.3万个，覆盖全集团22%的员工；2025年上半年大模型调用次数达8.18亿次，多元场景应用超650个。三季报数据显示，前三季度平安健康险保费收入近1270亿元，AG真人网站其中医疗险保费收入近588亿元，同比增长2.6%；截至9月末，公司近2.5亿个人客户中，63%享有医疗养老生态圈服务权益，超1600万寿险客户使用健康管理服务，彰显“AI+医疗健康”的业务赋能成效。

　　泰康在线与腾讯云联合发布的《保险AI智能体应用白皮书》指出，AI智能体正从“机械执行”向“数字伙伴”演进，自主性与交互性持续增强，推动保险业实现从信息化向智能化跃迁。智能体通过多模态感知、动态决策与持续进化能力，深度融合保险核心场景，实现精准营销、智能核保、自动化理赔、风险预警全链路赋能，成为行业突破传统瓶颈、构建第二增长曲线的关键动力。

　　全球管理咨询公司麦肯锡预测，AI转型已成为险企维系核心竞争力的刚性需求，生成式AI有望为保险业带来700亿美元的生产力提升。同时，麦肯锡强调，当前仅有少数头部险企实现AI技术全面落地，成为行业转型标杆——这些企业凭借先发优势率先突围，并借助技术快速迭代持续扩大竞争壁垒；反观多数险企仍停留在AI应用试点阶段，普遍陷入五大转型陷阱：缺乏财务导向的全局AI战略导致推动力不足；低估整体投资需求造成投入分散、规模有限且回报不及预期；聚焦局部应用场景而未推进领域级系统性变革；未构建跨业务线复用的技术组件，难以形成组织级能力沉淀；过度依赖外部解决方案，导致技术与业务场景适配性不足，难以构筑核心技术护城河。若不能及时破解上述问题，险企或将错失AI技术赋能的关键发展红利。

　　业内人士直言，数智化转型正推动保险行业呈现“冰火两重天”格局：头部险企凭借雄厚技术投入，在AI核保、智能理赔等领域建立显著竞争优势，市场份额持续提升；部分中小险企受资金限制，难以承担AI系统研发成本，只能沿用传统运营模式，面临“效率低、成本高”的困境，甚至出现客户流失。“未来3—5年，技术投入不足的险企可能被市场淘汰。”

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